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page 22 - Numéro 419 du 16 octobre 2015
Commentaire
Les facilités souvent inconnues
de la gestion financière de l’assurance vie
L
’assurance-vie qui est un produit d’épargne à long
terme, pour pouvoir bénéficier à plein de ses avan-
tages fiscaux, permet aussi aux épargnants une ges-
tion fine de leur épargne financière, ce dont ils n’ont pas
toujours connaissance.
Les temps ont changé et le souci du bon père de famille,
qui était de laisser à ses héritiers plus que ce qu’il a lui-
même reçu en héritage n’a plus cours, mais le besoin
d’épargner demeure plus que jamais.
Il faut épargner pour faire face à ses propres aléas finan-
ciers et professionnels, pour financer l’achat d’une habita-
tion principale et éventuellement secondaire, aux études
et à l’établissement de ses enfants et, passé 50 ans, à un
complément de ressources, devenu indispensable, pour
ses vieux jours.
Pendant de longues années, l’assurance vie était absente
du circuit de l’épargne des Français, à cause de l’inflation
à deux chiffres, alors qu’ils avaient la possibilité d’investir
dans des obligations émises par les établissements pu-
blics, avec la garantie de l’Etat, à des taux en phase avec
l’inflation.
L’assurance vie a regagné droit de cité, grâce aux avan-
tages fiscaux consentis par l’Etat, bien que rognés depuis,
mais encore substantiels, par rapport à d’autres formes
de placement.
Cependant son succès est dû aux fonds exprimés en
Francs, puis transformés en Euros, lors de l’adhésion de la
France à la monnaie européenne.
L’originalité de ces fonds est le « système cliquet « qui
empêche le niveau de l’épargne, y compris les intérêts
accumulés de glisser vers le bas, le niveau de l’épargne
étant ainsi garanti, quoi qu’il arrive par l’assureur.
En même temps, la France, relayée par la suite par les
autorités européennes, a pris des dispositions pour sécu-
riser les placements des fonds confiés aux assureurs par
les épargnants.
Cependant, malgré ces avantages, l’argent placé dans un
contrat d’assurance-vie, un produit d’épargne de long
