Courrier des Lecteurs
Les entrepreneurs d’assurances
J’ai appris, par une publicité à la télé-
vision, l’existence d’une nouvelle caté-
gorie d’intermédiaires d’assurances,
les entrepreneurs d’assurances.
Qu’apportent-ils de plus à leur clien-
tèle ?
Réponse de RiskAssur
Les
intermédiaires
d’assurances
exercent une activité réglementée,
soumise à diverses obligations pro-
fessionnelles, voire financières, tout
en étant les apporteurs d’affaires des
assureurs.
Les agents généraux d’assurances, qui
sont les mandataires de sociétés d’as-
surances, comme les courtiers d’as-
surances, qui sont des commerçants,
sont des chefs d’entreprise plus ou
moins importantes, ce qui a donné à
certains, l’idée de se qualifier « d’en-
trepreneurs d’assurances » mais sans
apporter un plus quelconque à leur
clientèle.
Choix entre assurance vie
et plan d’épargne retraite
Quel est le critère de choix à retenir ?
Réponse de RiskAssur
Le Perp est instrument d’épargne pour
la retraite avec des sorties en rente,
alors que l’assurance vie est un instru-
ment d’épargne à usage multiple.
L’avantage du Perp par rapport à l’as-
surance vie est une déduction fiscale
à l’entrée, calculée sur la tranche
d’imposition la plus élevée du sous-
cripteur, alors que l’assurance vie bé-
néficie de divers avantages fiscaux et
d’exonérations à la sortie.
Ceux qui se situent dans les tranches
inférieures du barème de l’impôt sur
le revenu n’ont qu’un avantage limité
à souscrire un Perp, alors que les sor-
ties en rente sont imposées.
L’assurance vie permet de se consti-
tuer un surplus de retraite ou un ca-
pital à transmettre en cas de décès,
avec la possibilité d’y puiser pour soi-
même, en cas de besoin.
Il faut aussi faire la comparaison entre
les performances respectives du Perp
et une assurance en euros, ainsi que
des droits entrées et des frais de ges-
tion.
Transfert du bénéfice
d’un capital décès
Je suis le bénéficiaire désigné du capi-
tal d’un contrat d’assurance vie sous-
crit par mon père.
Aurai-je la possibilité de m’en désister
le moment venu, au bénéfice de mes
enfants ?
Réponse de RiskAssur
La solution la plus simple serait de de-
mander à votre père de désigner vos
enfants en qualité de bénéficiaires.
Si vous ne souhaitez pas le lui deman-
der, vous pourrez, en vous désistant le
moment venu en leur faveur, les faire
bénéficier du capital assuré.
Mais, il y a une condition, cela suppose
que votre père les ait mentionnés sur
le contrat, en qualité de bénéficiaires
exclusifs, par défaut.
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page 44 - Numéro 425 du 27 novembre 2015
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