Courrier des Lecteurs
Affectation totale de l’épargne sur un
compartiment en euro
Mon assureur me suggère de souscrire
un contrat vie en unités de comptes,
tout en affectant mes versement au
compartiment en euros, plutôt que
de souscrire un contrat classique en
euros.
Je ne veux pas prendre de risques,
puis-je suivre son conseil sans incon-
vénients ?
Réponse de RiskAssur
Ces contrats sont conçus pour la di-
versification des placements, d’où
normalement des droits d’entrée et
des frais annuels plus élevés que sur
un contrat exprimé en euros.
Avant de souscrire le contrat proposé
par votre assureur, comparez le ni-
veau des frais avec ceux de contrats
en euros.
Comparez aussi le rendement du
compartiment en euros du contrat qui
vous est proposé, par rapport à celui
d’un contrat en euros sur la même
période (bien que le passé ne préjuge
pas du futur).
A cout et rendement égal, vous avez
intérêt à souscrire le contrat propo-
sé, car vous pouvez changer d’avis et
transférer une partie de votre épargne
sur un compartiment à risques.
Abandon de recours au profit d’un
prestataire de service
L’entreprise de service qui effectue
régulièrement des travaux d’entretien
dans mon entreprise me demande de
renoncer au recours contre elle, en
cas de dommages matériels subis du
fait de ses interventions.
Qu’implique cette renonciation à re-
cours et dois-je l’accepter ?
Réponse de RiskAssur
Cette demande se justifie, si l’assu-
rance responsabilité civile de l’entre-
prise prestataire de services ne lui
permet pas de faire face à un dom-
mage significatif, dont elle serait res-
ponsable.
La renonciation demandée vous prive
du recours que vous pourriez exercer,
vous et votre assureur, en cas de si-
nistre subi de son fait.
Si vous acceptez cette clause, vous
devez en limiter la portée aux dom-
mages contre lesquels vous êtes, vous
même assuré et ne jamais y inclure les
dommages subis par votre personnel
ou par des tiers.
Cette clause mérite un examen atten-
tif par un juriste et doit être acceptée
expressément par votre assureur, qui
peut éventuellement vous demander
une surprime.
Assurance vie et rapport 20/80
Permanence du rapport 20/80 après
conversion d’un contrat en euros en
contrat en unités de compte
Le rapport a respecté au moment de
la transformation (20% en unités de
comptes et 80% en euros), étant af-
fecté par l’évolution du cours des ac-
tions, faut-il en tenir compte ?
Réponse de RiskAssur
Il était souhaitable, au moment de la
conversion d’investir au moins 20%
du capital disponible sur des unités de
compte à risques, pour éviter toute
contestation du fisc.
Il n’a jamais été question d’une obli-
gation de réajustement ultérieure en
fonction des variations des cours.
Cependant, si vous effectuez de nou-
veaux versements sur votre contrat,
ou si vous opérez des retraits, le fisc
pourrait vous reprocher de ne pas
avoir respecté à cette occasion la ré-
partition 20/80 et mettre en cause
l’antériorité fiscale de votre contrat,
ce qui est un risque qu’il vaut mieux
éviter.
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page 44 - Numéro 351 du 28 mars 2014
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