Les assurances Homme-Clé et Assimilées

L'homme clé est un personnage considéré comme indispensable à la bonne marche d'une entreprise.
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C'est quelqu'un qui, en raison de ses compétences particulières ou de son réseau relationnel n'est pas interchangeable ni remplaçable au pied levé.
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La présence d'un homme clé n'est pas que l'apanage des petites structures.
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L'homme clé peut être le styliste d'une maison de couture, le nez chez un parfumeur, le cuisinier d'un restaurant étoile, mais aussi un vendeur talentueux dont relève une partie notable du chiffre d'affaires.
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Il peut s'agir d'un dirigeant de l'entreprise, d'un associé ou d'un simple salarié et ce quelle que soit la place qu'il occupe dans la hiérarchie.
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L'entreprise peut assurer les pertes d'exploitation consécutives à l'empêchement temporaire ou définitif d'un homme clé, qui peuvent entraîner les mêmes conséquences que l'immobilisation ou la destruction son outil de production.
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Le risque n'est assurable que s'il est la conséquence d'un évènement aléatoire légalement assurable, comme par exemple un accident ou une maladie.
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Les conséquences d'une grève ou du kidnapping de l'homme clé ne sont pas assurables, pas plus que celle de son départ volontaire.
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L'assurance homme clé peut revêtir la forme d'une assurance dommages à caractère indemnitaire ou celle d'une assurance de personnes.
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La pratique veut que l'on assimile à l'assurance homme clé des assurances décès- invalidités souscrites sur la tête du chef d'entreprise ou des associés, pour parer aux difficultés financières pouvant naître de leur disparition.
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Deux cas de figure sont à envisager.
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Ne manquez pas l'intégralité de cet article dans le numéro 185 du 30/07/2010 du magazine RiskAssur-hebdo.
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