Pourquoi le paiement fractionné devient un crédit invisible

Acheter une paire de chaussures à 120 euros et ne payer que 30 euros aujourd’hui. Commander un smartphone à 800 euros et étaler la dépense en quatre prélèvements. Régler un billet d’avion, un meuble ou même des achats beaucoup plus ordinaires en plusieurs fois. Le paiement fractionné s’est installé presque naturellement dans les habitudes de consommation. Présenté comme une facilité de paiement, souvent associé à la formule rassurante « 3 fois sans frais » ou « 4 fois sans frais », il possède pourtant une caractéristique essentielle : il permet de consommer immédiatement avec de l’argent qui sera prélevé plus tard.

Pris séparément, chaque engagement paraît modeste. Mais lorsque plusieurs paiements fractionnés se superposent, les petites mensualités peuvent finir par représenter une somme importante. Le consommateur n’a pas toujours l’impression d’être endetté. Son budget, lui, en subit pourtant les conséquences.

30 euros semblent moins chers que 120 euros

Le succès du paiement fractionné tient en grande partie à sa simplicité.

Au moment de régler un achat de 120 euros, le consommateur peut avoir le choix entre payer immédiatement la totalité ou verser seulement 30 euros, puis trois autres échéances de 30 euros. Le prix n’a évidemment pas changé. Mais psychologiquement, la dépense n’est plus présentée de la même manière.

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