Faudra-t-il prouver que l’on a protégé son logement ?

Pendant longtemps, le fonctionnement de l’assurance habitation a semblé relativement simple. Le propriétaire ou le locataire payait une cotisation, déclarait un sinistre lorsqu’il survenait et recevait une indemnisation selon les garanties, les franchises et les exclusions prévues par son contrat.

Cette logique reposait principalement sur la réparation. L’assureur intervenait après l’incendie, l’inondation, la tempête, le vol ou le dégât des eaux afin de remettre le logement et son occupant dans une situation aussi proche que possible de celle qui précédait le dommage.

L’accumulation des événements climatiques pourrait toutefois modifier progressivement cet équilibre. Face à l’augmentation de la fréquence ou du coût de certains sinistres, la prévention n’est plus seulement présentée comme un conseil de prudence. Elle tend à devenir un élément de plus en plus important dans l’appréciation du risque.

Débroussailler autour d’une maison, entretenir une toiture, installer des volets résistants, surélever certains équipements, poser un clapet antiretour ou protéger les ouvertures contre les entrées d’eau pourrait demain peser davantage sur le prix du contrat, sur les franchises, sur l’acceptation du risque ou sur les conditions d’indemnisation.

Une évolution est donc envisageable : passer d’une assurance essentiellement fondée sur la réparation à une assurance dans laquelle l’assuré devra démontrer qu’il a pris des mesures raisonnables pour réduire sa vulnérabilité.

Pour autant,(vous en avez lu 9%, il reste à lire 91%, de cet article.)

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