L'assurance complémentaire santé (mutuelle) pour les seniors

Durant sa vie active le salarié n’a pas de question à se poser pour sa couverture santé puisqu’il bénéficie d’une assurance complémentaire santé (mutuelle) financée au moins pour moitié par son entreprise.

Cette mutuelle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale, souvent très insuffisants dans les domaines de l’optique, des prothèses dentaires ou encore de l’audition. En revanche les "grands risques" sont en général bien couverts par la Sécu (maladies de longue durée, maternité…). Dans ce cas, la mutuelle peut apporter un confort supplémentaire en réglant par exemple les frais de chambre individuelle en cas d’hospitalisation.

Si le salarié n’a pas le choix de sa mutuelle, il peut malgré tout décider de prendre des renforts pour améliorer sa couverture sur certaines garanties : meilleur remboursement de l’optique ou du dentaire par exemple.

Mais que se passe-t-il au moment du départ à la retraite ?

Lorsque le salarié quitte son entreprise pour prendre sa retraite, il a la possibilité de conserver sa mutuelle d’entreprise en demandant la portabilité de celle-ci. En revanche il perd le bénéfice du paiement d’au moins la moitié de sa cotisation par l’employeur. Autrement dit, en demandant la portabilité, un retraité paiera sa mutuelle au moins deux fois plus cher que lorsqu’il était salarié, et ça n’est qu’un minimum puisque les mutuelles ont tendance, en plus, à augmenter le tarif de leurs contrats lors du départ à la retraite.

La seconde solution, souvent économiquement plus intéressante, est de souscrire une nouvelle mutuelle. En faisant jouer la concurrence grâce à l’utilisation d’un comparateur de mutuelles senior, il est possible de trouver un excellent rapport cotisation/garanties en prenant le soin de bien couvrir les risques plus spécifiquement liés à l’âge comme l’appareillage auditif par exemple. Plus une mutuelle senior est souscrite tôt, plus le tarif sera intéressant.

Autre critère qui peut jouer sur le pouvoir d’achat des retraites : le fait de souscrire en couple permettra d’économiser en moyenne 10 % sur le montant des cotisations santé. Le comparateur de mutuelles de Dispofi permet de suivre en temps réel les variations de montant de cotisation en fonction des multiples critères qui entrent en ligne de compte dans la détermination du tarif d’une mutuelle sénior : l’âge, le lieu de résidence, la souscription en solo ou en couple et le niveau de garanties sélectionné en hospitalisation, optique, dentaire et médecine douce.

Ainsi sensibilisé à l’impact de ses choix sur le montant de sa mutuelle, le senior va pouvoir faire les arbitrages qu’il juge nécessaires pour bénéficier d’une complémentaire santé qui corresponde tout autant à ses besoins qu’à ses moyens.