Que choisir : banque ou néobanque ?

Il n'y a pas si longtemps, la question ne se posait pas, il n'y avait qu'une seule solution ouvrir un compte en banque et s'adressant à un des établissements proches de chez soi.

Une banque avait naturellement des implantations physiques, dans les quartiers d'habitations, on y allait pour déposer des chèques, récupérer un carnet de chèque, un RIB, demander un prêt, une autorisation de découvert, …. Tout se faisait dans le monde réel.

Et puis internet a permis de bouleverser cet équilibre bancaire, stable depuis fort longtemps, en permettant l'ouverture de banques totalement dématérialisation, 100% en ligne, comme on le dit des « fintech ».

Mais, tout ne se passe pas toujours bien, l'une d'entre elles, une néobanque lilloise du nom de Swoon a fait faillite l'été dernier.

Comment dans ces conditions, trouver une banque en ligne qui est attractive ?

Le fait que la banque n'ait pas de guichet, soit une jeune entreprise, où le client doit tout faire en ligne n'est peut-être adapté à tous les seniors, mais correspond au mode de fonctionnement des jeunes générations, tel que les milléniales, qui utilisent avec aisance leur smartphone.

Mais, il ne faut pas attendre d'une néobanque des choses sans commune mesure avec ce que le monde de la finance peut apporter. Swoon qui promettait un taux de rendements de l'épargne de 3%/an devait intriguer ses clients, face un livret A à 0,5%, un taux d'inflation qui sera à la fin de cette année autour de 1,5% et la possibilité d'emprunter à un taux largement inférieur à 3%. 3% de rendement ne correspond pas à la réalité financière actuelle.

Une néobanque, même si elle va avoir des frais de fonctionnement moindre par rapport à une banque, notamment par l'absence de guichets et de distributeurs de billets, ne peut pas promettre des rendements financiers ou des prêts à des taux différents des établissements classiques. Si c'est le cas … méfiance.

Deux cas de figure :

Si vous avez besoin d'aller au guichet de votre banque, de pouvoir discuter avec du personnel de la banque, alors la néobanque n'est pas faite pour vous.

Si vous appréciez une banque où tout peut être fait en ligne, sans aucun établissement physique, alors la néobanque est une solution. Souvent les frais bancaires seront moindres que ceux d'une banque classique.