Transférer son plan d’épargne retraite : mode d’emploi et points de vigilance (Erik Kauf)

Le titulaire d’un plan d’épargne retraite, ou PER, peut souhaiter transférer son contrat vers un autre établissement gestionnaire, notamment en cas d’insatisfaction sur la qualité de la gestion ou lorsque les frais apparaissent trop élevés.

Lors de la souscription d’un PER destiné à compléter ses revenus à la retraite, il est essentiel de lire attentivement la documentation contractuelle. Celle-ci précise en effet la possibilité de changer de gestionnaire, une faculté appelée « portabilité ». Si ce principe est clairement posé par les textes, sa mise en œuvre peut toutefois s’avérer plus complexe qu’il n’y paraît.

Pour cette raison, mais pas uniquement, de nombreux professionnels continuent de recommander l’assurance vie, jugée plus souple que le PER. Les sommes versées sur un PER sont en principe bloquées jusqu’au départ à la retraite, sauf cas limités de déblocage anticipé. À l’inverse, l’épargne investie sur un contrat d’assurance vie devient disponible après huit ans de détention, dans un cadre fiscal favorable.

L’assurance vie a d’abord été conçue comme (vous en avez lu 17%, il reste à lire 83%, de cet article.)

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