Assurance : comparer avant de souscrire

L'assurance est perçue comme une contrainte par les foyers, une sorte de taxe obligatoire dont on ne sait pas – exactement – ce que cela apporte. Si assurer son logement, en tant que propriétaire, n'est pas une obligation (mais il faut être inconscient pour ne pas le faire), assurer un véhicule motorisé (voiture, moto, scooter ; … et même une tondeuse autoportée) est une obligation.

Face à un domaine technique aussi complexe et à la multitude des contrats ayant chacun leurs spécificités tant au niveau des garanties, des franchises ou des exclusions comment choisir ?

On peut ne pas s'embêter en passant voir le courtier ou l'agent d'assurances le plus proche de chez soi, et signer le premier contrat proposer puis de penser à autre chose et payer chaque année la prime !

Mais, on peut aussi s'interroger et chercher les contrats les plus adaptés à ses besoins, en consultant, notamment le comparateur d’assurance le lynx.fr.

Il ne faut pas oublier que l'assurance, en France, est une profession réglementée, de fait les comparateurs d'assurances ont le statut de courtier d'assurances.

Comme un courtier « humain », le comparateur va – à partir des informations précisées par l'internaute – proposer les contrats d'assurance les plus adaptés (sans couvrir 100% des contrats disponibles, mais un panel suffisamment large pour être pertinent et objectif). Bien entendu, il faut que les informations indiquées soient vraies.

Dans un domaine comme l'assurance, il est idiot de mentir, car en cas de sinistre, le contrat peut être caduc ou bien (dans le meilleur des cas) les garanties limitées.

Par exemple pour les assurances habitations, réduire la surface de son logement et/ou le nombre de pièces pour obtenir une prime plus faible, c'est la dernière chose à faire. La valeur du contenu du logement sera plus faible et toutes les garanties qui vont avec … je vous laisse imaginer les conséquences au moment d'un sinistre.

Comparer les contrats, c'est très bien, mais il faut précisément décrire le bien à assurer et ce que l'on veut.

Dans le domaine de l'assurance automobile, le minimum obligatoire est l'assurance dite « aux tiers », c'est-à-dire couvrir les risques que l'on peut causer aux autres. Tout le reste étant optionnel. Naturellement lorsque l'on a une voiture neuve ou récente mieux vaux souscrire une assurance tous risques, mais là encore de nombreuses options sont possibles.

Par exemple, la garantie du bris de glace mérite attention, elle peut couvrir toutes les « glaces » même les optiques de phares ou bien ne couvrir que le pare-brise. Et en cas de sinistre, l'assureur appliquera à la lettre le contrat, rien de plus, rien de moins.

Dans le domaine de l'assurance habitation, si les locataires sont forcés d'avoir une assurance multirisques habitation, ce n'est pas une assurance obligatoire pour les propriétaires.

Dans tous les cas, obligatoire ou pas, le minimum à souscrire est la couverture des risques que l'on peut causer aux tiers, c'est-à-dire à ses voisins et passant dans la rue.

Mais, ensuite que cherche-t-on à assurer et surtout quel contenu ?

Par ailleurs, si c'est une maison avec un jardin, il faut faire attention aux limites des contrats. Certains couvriront la maison, mais pas ce qui est dans le jardin et qui – pourtant – pourrait causer un sinistre, tel qu'un arbre qui tombe sur la maison d'un voisin, du mobilier de jardin emporté par une bourrasque de vent et qui cause un accident.

Il faut prendre un minimum de temps pour bien lister les éléments importants du bien à assurer, puis – c'est une bonne possibilité – aller sur le site d'un comparateur et voir ce que celui-ci propose.

Même si on est assuré rien n'empêche de comparer, car souvent les primes ont tendance à augmenter d'année en année, or grâce à la loi « Hamon » (du nom de l'ancien ministre qui l'a mise place), on peut résilier un contrat d'assurance qui a plus d'un an, à tout moment. Il est pertinent de jeter un coup d'œil sur ce que propose le marché et peut-être trouver un contrat offrant des garanties équivalentes pour moins cher ou bien de meilleures garanties pour le même tarif.