Focus sur la prévoyance
Article lu 68884 fois, depuis sa publication le 20/12/2021 à 16:32:45 (longueur : 5535 caractères)
Prévoir, c'est anticiper. Afin de vivre le plus longtemps possible dans les meilleures conditions. Les dernières statistiques de l'INSEE en témoignent : les plus de 65 ans représentent 20% de la population résidant en France (chiffres 2019). La question de l'âge et est donc un enjeu de société majeur, dont les autorités se sont saisies à travers une loi d'adaptation de la société au vieillissement. Mais chacun peut également œuvrer individuellement pour préserver son bien-être, son autonomie dans le temps et la sécurité de ses proches. Le point sur les contrats de prévoyance et les différentes garanties au service la protection des familles.
A l'heure où l'espérance de vie augmente (elle est actuellement de 85,5 ans pour les femmes, et de 79,3 ans pour les hommes), celui de la dépendance, parallèlement, recule, et la vie à domicile est le choix majoritaire des séniors. Certains poursuivent même une activité professionnelle au-delà de l'âge légal de la retraite, par nécessité, ou par choix.
Cependant, il est indéniable que le vieillissement multiplie les risques de dégradation de l'état de santé et de perte d'autonomie. Les contrats de prévoyance sont précisément dédiés à s'assurer financièrement et matériellement contre ces aléas. Même lorsqu'ils ne sont pas liés à l'âge.
Principes de la prévoyance
La protection sociale en France garantit une couverture de base, par répartition des cotisations sociales obligatoires. La Sécurité Sociale indemnise ainsi les assurés dans le domaine des frais médicaux, de l'incapacité de travail, de l'invalidité ou encore du décès. Cependant, cette couverture reste partielle et insuffisante pour rembourser l'intégralité des dépenses.
L'assuré a par ailleurs la possibilité de cotiser auprès de mutuelles pour compléter sa protection. Leur indemnisation vient compléter celle de la Sécurité Sociale, mais elle se limite au domaine des frais médicaux.
Un contrat de prévoyance va, de son côté, garantir le versement de prestations de compensation dans diverses situations quotidiennes pénalisantes pour l'assuré ou ses proches, dans deux principaux domaines de risques :
- La perte de revenus, liée à une situation d'incapacité de travail (ITT), d'invalidité, de dépendance (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ou Invalidité Absolue et Définitive) et de décès.
- Les frais médicaux importants tels que les frais d'hospitalisation, mais aussi les consultations et les examens imposés par l'état de santé de l'assuré.
Par exemple, en cas d'invalidité, une rente pourra être versée à l'assuré jusqu'à l'âge de la retraite, permettant ainsi de maintenir son niveau de vie. En cas d'incapacité temporaire de travail entraînant une suspension de salaire, des indemnités journalières peuvent intervenir en compensation jusqu' à une durée de 3 ans.
La prévoyance intervient donc pour la protection de l'ensemble de la famille, en cas d'événement grave et d'accident de la vie. De nos jours, au même titre que l'épargne, la prévoyance en ligne rend aisée la comparaison et la souscription de garanties adaptées au profil de chaque foyer.
Quelles garanties pour quels risques
Hospitalisation
Une allocation journalière, dont le montant dépend du contrat souscrit, permettra de couvrir les frais et de compenser le manque à gagner en cas d'hospitalisation de l'assuré. Elle s'adresse aux personnes âgées de 18 à 75 ans.
Dépendance
Cette garantie est prévue pour permettre à l'assuré en situation de perte d'autonomie de bénéficier d'un capital ou d'une rente de compensation, mais aussi de services, par exemple pour le maintien à domicile. Selon les contrats, il peut être possible d'accompagner les aidants, notamment en termes de formation ou de soutien psychologique.
Il existe également des garanties renforcées en cas de maladie d'Alzheimer ou de Parkinson.
Emprunteur
Cette assurance, prise lors de la souscription d'un crédit, permet d'en garantir le remboursement en cas d'événement grave imprévu : décès de l'emprunteur, perte de revenus liés à une invalidité permanente, une incapacité de travail, une situation de dépendance irréversible, parfois même d'une perte d'emploi selon les contrats.
Accidents de la vie
Il s'agit d'un volet pouvant couvrir un très grand nombre de risques : accidents domestiques, accidents sportifs, accidents de la route, accidents médicaux, mais aussi les conséquences d'une agression, d'une catastrophe naturelle ou d'un attentat.
Invalidité et décès
Cette garantie permet de compenser la perte de ressources de la famille, par suite de la disparition d'un salarié ou de son invalidité. L'assuré percevra un capital en cas d'Invalidité Absolue Définitive. En cas de décès, il peut être prévu le versement d'un capital au conjoint, ou d'une rente spécifique pour l'éducation des enfants du défunt.
Obsèques
Cet aspect du contrat prévoyance permet un accompagnement de la famille dans toutes les démarches liées aux obsèques de l'assuré : versement d'un capital pour le financement, dépôt des volontés de l'assuré pour permettre leur exécution par les proches, assistance pour la réalisation des démarches funéraires et administratives, transport en cas d'inhumation à l'étranger, par exemple. Certains contrats permettent la prise en charge des frais sans avance de la famille.