Comment faire une estimation d'assurance habitation ?

Premier appartement ? Déménagement pour agrandir la famille ? Quelles que soient vos motivations, poser bagages dans un nouveau logement est le symbole d'un nouveau départ pour beaucoup. Pour que votre emménagement se passe bien et même après, pensez à souscrire une assurance habitation.

Pourquoi avoir une assurance habitation ?

Bien qu'elle ne soit pas obligatoire lorsque l'on est propriétaire, l'assurance habitation présente de nombreux avantages à prendre en compte, à commencer par le coût, assez faible.

Etre couvert en cas de sinistre

Avec une assurance habitation, vous profitez d'indemnisations selon votre situation. Cela vous évite de devoir payer vous-même les réparations dues à un sinistre (dégât des eaux, catastrophe naturelle…) ou aux préjudices que vous ou votre bien pourriez causer.

Grâce à l'assurance habitation en effet, un expert viendra évaluer vos dégâts pour ensuite mandater une entreprise pour effectuer les travaux. Lorsque c'est pris en charge, vous n'avez alors rien à débourser.

Obligatoire dans certains cas

Non obligatoire en tant que propriétaire et occupant de votre logement, mais indispensable si vous êtes locataire. En effet, votre agence immobilière ou votre propriétaire vous demandera une attestation d'assurance habitation pour pouvoir finaliser votre dossier de location.

Aussi, votre logement devra obligatoirement être assuré, même si vous êtes propriétaire, si vous habitez en copropriété. Là, vous devez disposer d'au moins une assurance couvrant la responsabilité civile.

Quel est le coût d'une assurance habitation ?

Le prix d'une assurance habitation est en général relativement bas, mais pour profiter des meilleures offres, n'hésitez pas à réaliser une estimation de son coût.

Faire une estimation du coût de son assurance habitation

N'hésitez surtout pas, cela ne vous engage à rien ! De nombreux assureurs proposent sur leur site internet des outils de simulation.

Enfin, et toujours pour profiter des meilleurs tarifs, vous pouvez tout à fait vous rendre sur un site de comparateur d'assurance. En fonction des différents renseignements fournis, une liste d'assureurs s'affichera. À vous de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins et votre budget.

Le calcul du coût de votre assurance habitation

Le tarif de votre assurance habitation dépend :
- Du profil de l'assuré (locataire, propriétaire…) ;
- De la valeur de vos biens déclarés (mobiliers, électroménager…) ;
- Du lieu de résidence ;
- Du type de logement (appartement, maison, studio…) ;
- De la superficie du logement ;
- De son niveau (rez-de-chaussée…).

Selon plusieurs études, la région où l'assurance habitation est la plus chère est la Provence-Alpes-Côte d'Azur, à l'inverse de la région Bretagne, où les taux sont les plus faibles.

Enfin, dans la capitale comptez en moyenne 3,3€/m² pour assurer votre logement contre 2,3€/m² en moyenne sur l'échelle nationale.

Que prend en compte une assurance habitation ?

En cas de dommages dans votre logement, une assurance habitation standard vous protège généralement contre :
- Les incendies ;
- Les catastrophes naturelles : grêle, neige, inondations, tempête…
- Les dégâts des eaux ;
- Les attentats ;
- Les catastrophes technologiques : marée noire…

Notez également que dans la plupart des cas, la responsabilité civile est comprise dans votre assurance habitation. Ceci constitue un réel plus, car la responsabilité civile, au même titre que l'assurance habitation, est demandée dans de nombreux cas : pour souscrire un contrat d'assurance du véhicule, par exemple.

Ainsi, votre assurance habitation couvre tous les dommages aux biens de votre logement que vous avez déclarés à la souscription du contrat.

Puis-je ajouter des options dans mon contrat d'assurance habitation ?

En plus de ces options classiques, vous pouvez compléter votre assurance habitation en y ajoutant des prises en charges supplémentaires. Parmi ces dernières, comprenez :

Le bris de glace (plaque vitrocéramique, écran de tablette/smartphone…) ;
Le vol vandalisme : pour protéger vos biens à l'intérieur et à l'extérieur de votre domicile ;
Une assistance (différente selon le niveau demandé).
Ces différentes options en plus dans votre contrat sont soumises aux clauses et exclusions prévues dans votre contrat. Aussi, notez que différents niveaux s'appliquent à ces options. Par exemple, l'assistance de niveau 3 prend en charge plus d'aides que l’assistance de niveau 1.

Enfin, la mise en place de ces options pourra engendrer une légère hausse de votre coût annuel sur votre contrat d'habitation.

Comment souscrire une assurance habitation ?

Que vous vouliez réaliser une estimation du coût de votre assurance habitation, souscrire un contrat, modifier vos options ou demander de l'aide à votre conseiller, vous pouvez le contacter :
- En ligne ;
- Par téléphone ;
- Ou directement en agence, avec ou sans rendez-vous selon les cas.

Pour souscrire un contrat d'assurance habitation en ligne, vous devrez fournir les renseignements précédemment énoncés sur les caractéristiques de votre logement. Puis, une adresse email et un numéro de téléphone valides vous seront demandés pour finaliser votre souscription.

L'objectif de l'assurance habitation est de vous accompagner à chaque étape de votre vie : déménagement, dégât, travaux…

C'est pour cela qu'après avoir souscrit une assurance habitation auprès de votre assureur, vous profiterez des services en ligne fournis pas votre assurance. De là, vous pourrez souscrire de nouveaux contrats, prendre connaissance de l'actualité de votre assurance…