Transférer son assurance vie : 3 choses à savoir

Pour tout citoyen, souscrire à une assurance vie demeure obligatoire. Elle reste valable pour toute votre vie et permet de préparer votre retraite ainsi que la transmission de votre patrimoine. Mais en cours de contrat, vous pouvez décider de changer d'assurance vie et de signer un nouveau contrat. Dans ce cas, retrouvez d'abord ici 3 choses à savoir pour effectuer le bon choix.

Quand transférer son assurance vie??

Peu importe le moment de la signature de votre contrat d'assurance, vous pouvez décider de la changer à tout moment. Si les garanties et les couvertures proposées ne vous conviennent donc plus, vous pouvez opter pour un transfert. Toutefois, pour éviter de vous faire duper, prenez les conseils d'un professionnel. Il vous aidera pour le processus de Transfert assurance vie.

De manière générale, vous pouvez y recourir dans les cas ci-après :
- Lorsque le contrat d'assurance vie ne correspond plus à vos réels besoins?;
- Lorsque les frais facturés par votre établissement défavorisent le rendement dégagé?;
- Lorsque vous souhaitez suivre les recommandations d'investissement de votre conseiller?;
- Lorsque les options de gestion de votre assurance vie (contrat multisupport) ne vous conviennent plus.

Le transfert d'assurance vie sous l'amendement Fourgous

La loi Breton du 26 juillet 2005 ou l'amendement Fourgous représente une nouvelle règle qui encadre le changement d'assurance vie. D'après cette loi, vous pouvez transférer votre contrat d'assurance vie en fonds euro vers un autre, dans le cas d'un multisupport. Vous pouvez ainsi envoyer l'intégralité du capital de votre ancien contrat vers un autre nouvellement ouvert, sans payer des frais. Mais ceci reste soumis à une condition : vous devez investir une fraction minimum en unités de compte d'assurance vie. De même, vous ne pouvez pas appliquer cet amendement sur votre contrat en choisissant un autre assureur. Par conséquent, vous devez réaliser le transfert auprès du même établissement. En bref, le principal avantage de la loi reste que vous ne perdrez pas l'antériorité fiscale de votre contrat.

Comment transférer son assurance vie??

Pour signer un autre contrat d'assurance vie, peu importe vos motivations, vous devez d'abord procéder à un rachat total. Ensuite, vous devez faire un apport en capital sur un nouveau contrat souscrit dans un établissement de votre choix. Mais sachez qu'une fiscalité s'appliquera sur le rachat. Celle-ci dépendra de l'âge de votre contrat et du moment où les versements ont été effectués.

Dans une deuxième étape, vous devez choisir un nouveau contrat d'assurance vie qui convient à vos attentes et à vos objectifs. À cet effet, n'hésitez pas à comparer de différentes offres en ligne et à mettre en concurrence deux ou trois établissements.

Pour trouver ensuite le meilleur contrat, vous pouvez vous baser sur les critères ci-après :
- Les taux de rendement de l'assurance vie?;
- Les divers frais demandés (frais de versement, de gestion annuelle et d'arbitrage)?;
- Les supports disponibles et les services inclus?;
- Les modes et options de gestion?;
- Les conditions de souscription et le seuil de versement.