Progression de la micro-assurance

Selon l'OIT (Organisation internationale du Travail) et la Munich Re Foundation, les mécanismes de micro-assurance ont connu un essor considérable au fil des cinq dernières années.
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Rappelons, que la micro-assurance a pour but de protéger les personnes à faibles revenus contre les risques – accident, maladie, décès dans la famille, catastrophes naturelles, perte de biens – en échange du paiement de primes d'assurance adaptées à leurs besoins et à leurs capacités de paiement.
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L'OIT et Munich Re Foudation précisent que le nombre de personnes couvertes par la micro-assurance est passé de 78 millions en 2007 à 135 millions de 2009, pour atteindre près de 500 millions aujourd'hui. L'Asie, avec principalement La Chine et l'Inde, représente près de 80% du marché, 15% des personnes qui sont couvertes par la micro-assurance dans le monde vivent en Amérique latine et 5% en Afrique.
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Craig Churchill, responsable du Fonds pour l'innovation en micro-assurance et président du Microinsurance Network, a déclaré «Depuis 2008, nous avons constaté que de nombreuses innovations voyaient le jour pour relever le défi consistant à proposer de meilleures prestations d'assurance à un plus grand nombre de personnes à faibles revenus … Dorénavant, nous devons nous employer à renforcer l'efficacité des produits d'assurance afin qu'ils puissent réduire la vulnérabilité de ces personnes. Le guide arrive à point nommé pour aider les assureurs, les circuits de distribution, les bailleurs et les autres acteurs à comprendre ce que signifie l'accès des travailleurs pauvres à des services de gestion des risques de qualité».
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Dirk Reinhard, Vice-président de la Munich Re Foundation, ajoute «En effet, ce que le monde développé a mis plusieurs centaines d'années à accomplir ne pourra pas être reproduit en une seule décennie dans les pays en développement, même avec les nouvelles technologies et les connaissances dont nous disposons actuellement. Pour que le système fonctionne effectivement, il est indispensable que de nombreux acteurs du secteur public ou privé qui n'ont pas l'habitude de travailler ensemble et qui ont souvent des objectifs et des modes de fonctionnement très différents s'impliquent. Ce qui compte maintenant, c'est de trouver le moyen d'amener les principaux acteurs à collaborer efficacement»
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Enfin, ce guide qui vient d'être publier par l'OIT et Munich Re Foundation précise que de nombreuses innovations se sont produites dans le domaine de la micro-assurance ces dernières années. Par exemple, de nouveaux produits couvrant toutes sortes de risques ont été testés et distribués aux ménages pauvres grâce à une diversification accrue des circuits (par exemple, les banques, les détaillants ou les opérateurs de téléphonie mobile).
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Par ailleurs, les compagnies d'assurance commerciale se sont également engagées sur le marché des faibles revenus, créant d'importantes capacités d'échelle. Au moins 33 des 50 plus grandes compagnies d'assurance commerciale dans le monde proposent maintenant des produits de micro-assurance, alors qu'elles n'étaient que 7 en 2005.
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Ce guide conclue que la micro-assurance ne permettra sans doute pas à elle seule de briser le cercle de la pauvreté. Mais, si on l'associe à la protection sociale, à la prévention et l'atténuation des risques, et qu'on la complète avec des services financiers de gestion des risques comme l'épargne et les prêts d'urgence, la micro-assurance peut jouer un rôle fondamental pour gérer efficacement les risques, réduire la vulnérabilité des populations et contribuer à lutter contre la pauvreté.