La croissance démographique nous joue de mauvais tours

En gagnant, depuis plusieurs années, trois mois d’espérance de vie supplémentaire, année par année, la croissance démographique a déséquilibre nos régimes de retraite par répartition en dégradant le rapport entre actifs et retraités.
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A l’époque de la mise en place des régimes actuels, nos sages tablaient sur 4 actifs pour un retraité, alors que l’on s’approche à grand pas du jour où il y aura autant de retraités que d’actifs, ce qui en obère le financement.
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Selon une étude publiée par l’INSEE, la France métropolitaine comptera 73,1 millions d’habitants en 2060, dont 1/3 devrait avoir plus de 60 ans.
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Cette forte progression est transitoire et prendra fin en 2035, après le passage des générations issues du baby boom.
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Cependant, la France métropolitaine pourrait compter 200 000 centenaires en 2060, alors qu’ils étaient 15 000 en janvier 2010.
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Tous les pays développés connaissent la même évolution démographique et ceux qui ont des régimes de retraite similaires au notre, optent, les uns après les autres, pour repousser l’âge de départ à la retraite, jusqu’à 65 ans et au-delà, pour pouvoir en assumer le financement.
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En France on avait jusqu’ à présent, préférer tabler sur le seul allongement de la durée des cotisations, passée progressivement de 37,5 à 41 ans et plus et ce jusqu’à la dernière réforme en date, pour ne pas toucher à la retraite à 60 ans, ayant valeur de symbole.
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Cependant, la loi qui vient d’être votée, avec les difficultés que l’on sait, elle repousse l’âge légal de départe à la retraite de 60 à 62 ans et ce n’est que cinq année plus tard, à 67 ans et non plus à 65 ans que l’on pourra percevoir une retraite à taux plein, même sans avoir cotisé le nombre d’années réglementaires du moment.
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L’allongement de la durée de la vie humaine affecte de la même manière les retraites par capitalisation, qui consistent à transformer, à un moment donné, un capital en rente viagère, sur la base de tables de mortalité, qui reflètent l’évolution démographique.
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Ainsi, pour un capital donné, le montant de la rente est moindre que par le passé puisque l’assureur qui s’y engage, prévoit de la payer de plus en plus longtemps.
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Pour cette raison, les épargnants sont parfois obligés de retarder cette transformation, pour obtenir une rente plus substantielle.
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C’est également le cas des biens immobiliers cédés en viager, un moyen de compléter sa retraite qui est revenu à la mode.
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Le viager permet au propriétaire d’un bien immobilier, disons de sa résidence principale, tout en en conserver la jouissance jusqu’à la fin de ses jours ou, s’il s’agit d’un couple jusqu’à ceux du survivant, de percevoir un capital, le bouquet, complété par une rente viagère sur une ou deux têtes.
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