L’expertise après sinistre

Le principe de l’évaluation des dommages après sinistre est simple dans son principe, mais peut soulever des difficultés dans son application.
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Sauf dispositions contraires, les dommages sont évalués de gré à gré et, en cas de désaccord, leur évaluation est confiée à deux experts désignés, l’un par l’assuré et l’autre par l’assureur.
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Ceux-ci peuvent, en cas de désaccord, s’adjoindre un troisième expert, pour les départager.
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Il est sous-entendu que les experts en question sont des professionnels indépendants.
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Dans la pratique, l’assuré sinistré est approché par un salarié de la compagnie, un inspecteur régleur.
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Il doit remettre à celui-ci un état descriptif et estimatif de ses pertes, accompagné des pièces justifiant de sa demande.
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L’inspecteur régleur vérifie si les conditions d’indemnisation prévues par la police sont réunies et si les déclarations faites par l’assuré, au moment de sa souscription, sont conformes à la réalité.
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Si ces conditions sont réunies, l’inspecteur confirmera à l’assuré la prise en charge du sinistre et lui présentera une offre d’indemnisation.
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C’est le règlement de gré à gré qui permet de régler un bon nombre de sinistres, même si les assurés sont, souvent, déçus par le montant de l’indemnisation obtenue.
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Cependant, l’assuré peut se heurter à deux types de difficultés, qui nécessitent de sa part le recours à une assistance.
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Il peut s’agir du refus de la prise en charge totale ou partielle du sinistre par l’assureur ou d’une minoration importante des dommages, tels qu’estimés par l’assuré.
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L’assuré peut, dans ces cas, faire appel à un expert pour mettre en œuvre l’expertise contradictoire, s’il estime que les sommes en cause le justifient.
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Cependant, il aura perdu des semaines, voire des mois et l’expertise n’interviendra pas toujours dans les meilleures conditions.
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Pour éviter de s’exposer à cette situation, l’assuré peut dès la survenance du sinistre se faire assister de l’expert de son choix.
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L’expert désigné par l’assuré aura pour mission d’établir l’état des pertes, de réunir les justificatifs nécessaires à l’indemnisation et de défendre le dossier vis-à-vis de l’assureur.
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L’assureur peut, de son côté, soit désigner un expert, soit laisser agir ses propres services.
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Les honoraires engendrés, par le recours à l’expert de l’assuré, peuvent être inclus dans la garantie de la police.
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Ils sont souvent garantis automatiquement, plus particulièrement dans les polices d’assurances des entreprises, sinon il faut en demander l’extension.