Assurance sur la vie ou assurances en cas de décès

Des personnes s’interrogent souvent sur la distinction qui existe entre assurances sur la vie et assurances décès.
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L'assurance sur la vie est une formule d’épargne alors que l’assurance décès garantit le risque de décès de l’assuré.
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Dans le premier cas, l’assureur verse à la date convenue, c'est-à-dire au terme du contrat, un capital ou une rente basée sur l’épargne accumulée.
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Dans le second cas, l’assureur garantit un capital ou une rente à verser au bénéficiaire désigné, en cas de décès de l’assuré.
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Il existe des contrats mixtes qui cumulent les deux formules.
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L’assurance sur la vie est une formule d’épargne, qui a pris son essor grâce à des avantages fiscaux importants.
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Ces avantages ce sont progressivement amenuisés, mais ils demeurent encore suffisamment attractifs par rapport à l’imposition normale des revenus du capital et aux droits de succession pour justifier le maintien de son attrait.
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Le rôle de l’assureur se limite à faire fructifier le capital qui lui est confié et de le restituer au terme du contrat.
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Le capital peut être versé à l’assuré lui-même, voire être transformé en rente à son profit.
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En cas de décès de l’assuré avant ce terme, le capital est versé aux bénéficiaires désignés.
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L’assuré peut à tout moment retirer tout ou partie du capital disponible sous réserve d’éventuelles pénalisations fiscales.
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L’assurance en cas de décès comporte une garantie au sens stricte du terme.
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L’assuré verse chaque année une prime à fonds perdu, en contrepartie d’un capital assuré sur sa tête.
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S’il décède dans l’année, l’assureur verse ce capital au bénéficiaire désigné.
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Cette assurance est pratiquement obligatoire pour l’obtention d’un prêt immobilier ou professionnel et doit être souscrite au bénéfice du prêteur.
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Elle peut avoir pour objet de faciliter la transmission d’un patrimoine professionnel ou privé. Dans ce cas elle bénéfice à un associé pour l’acquisition de la part du défunt ou aux héritiers pour payer les droits de succession.
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L’assurance décès permet de garantir le maintien du niveau de vie de la famille en cas de décès du père de famille.
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Pour les salariés, elle fait partie intégrante des régimes de prévoyance sous forme de rentes ou de capitaux décès, mais elle peut toujours être souscrite à titre individuel.
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Des formules mixtes permettent de garantir aux bénéficiaires de l’assurance un capital convenu d’avance, et ce quel que soit le montant de l’épargne accumulé au moment du décès de l’assuré.
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Il s’agit de contrats vie, alimentés par versements successifs.
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Ces contrats peuvent être complétés par une garantie décès, destinée à parfaire le capital à verser aux bénéficiaires, si le décès intervient avant l’accumulation du capital souhaité.