Assurance des objets de valeur

Les polices multirisques garantissent, d’une manière limitée, les objets de valeur contre l’incendie, le vol, les dégâts des eaux et tous les risques annexes.
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Par « objets de valeur » on entend, les bijoux, l’argenterie, les tableaux, meubles signés, tapis, objets de collection, fourrures, etc….
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Cependant, ce n’est pas la nature de l’objet qui distingue un objet de valeur d’un objet de la vie courante mais sa valeur unitaire ou la valeur d’un ensemble indissociable, comme par exemple une ménagère en argent.
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C’est le vol par effraction qui constitue le risque le plus vulnérable, au regard des assureurs.
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La garantie accordée automatiquement par les polices multirisque est définie soit par un pourcentage du montant assuré sur le mobilier, par exemple 25%, soit par le multiple d’un indice.
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Bien que pas très élevé, le capital assuré sur les objets de valeur correspond, dans la généralité des cas, aux objets détenus au foyer familial.
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Cependant, si la garantie standard s’avère insuffisante, il est possible de majorer le capital assuré sur la totalité du mobilier, dans la mesure bien entendue où la garantie est exprimée en pourcentage.
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A défaut, il est possible de souscrire un contrat spécial "objets de valeur" en valeur agrée.
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Cette assurance est toujours basée sur un état descriptif et estimatif, établi par un expert agréé par les assureurs, d’où le terme d’assurance en "valeur agrée".
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Dans ce domaine, les assureurs se montrent particulièrement exigeants en ce qui concerne les dispositifs de protection.
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En cas de sinistre, et plus particulièrement en cas de vol par effraction, il faut pouvoir justifier de la possession et de l’origine des objets dérobés.
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Le dépôt d’une plainte est indispensable mais n’est pas suffisant à cet égard.
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Normalement, il faut produire des factures d’achat, des actes de partage si les objets proviennent d’une succession ou encore des actes de donation.
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La production de photos et de témoignages n’est pas suffisante.
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Les assureurs demandent, en outre, un état descriptif et estimatif des objets dont le remboursement est demandé.
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Cet état n’est pas nécessaire pour les objets qui sont assurés en valeur agréée.
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L’assuré doit observer scrupuleusement, les prescriptions de sa police d’assurances en matière de protection contre les effractions.
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Il doit, non seulement, disposer des équipements de sécurité qui lui sont imposés mais il doit également, les avoir activés pour pouvoir bénéficier de la garantie.