10 conseils pour réussir son crédit à la consommation

Chaque jour en France, vous êtes plus nombreux à chercher un crédit à la consommation afin d’être en mesure de financer un projet important, seulement vous ne savez pas forcément comment vous y prendre. Sachez que vous êtes tombé sur le bon article ! Nous avons rassemblé pour vous les 10 meilleurs conseils pour réussir votre crédit à la consommation. Tout d’abord, nous allons examiner les étapes clés de la préparation de votre crédit : capacité d’emprunt, montant emprunté et durée de remboursement. Ensuite, nous vous guiderons à travers les outils utiles à la recherche de votre crédit : simulation de crédit, comparateur de crédit et conditions générales. Enfin, nous vous donnerons des conseils pratiques pour optimiser votre profil d’emprunteur et gérer efficacement votre budget : contrat de prêt, épargne de précaution, mensualités de remboursement, et ce n’est pas terminé… Alors, si vous souhaitez en savoir plus sur les 10 pratiques à mettre en place pour un crédit consommation, continuez la lecture de ces quelques paragraphes, et vous serez paré à toute éventualité.

#1 Évaluez votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus

Si vous voulez vous assurer de réussir le remboursement votre crédit à la consommation, il est nécessaire dans un premier temps d’évaluer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus. Pour cela, vous devez calculer votre taux d’endettement en divisant vos charges mensuelles par vos revenus mensuels. Le résultat de ce calcul doit être inférieur à 33% si vous souhaitez obtenir facilement un crédit à la consommation. Si vous êtes au-delà de cette barre des 33%, il faudra probablement revoir vos projets à la baisse. Pour être sûr de vous, vous pouvez utiliser un simulateur de crédit en ligne pour avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter et de la durée de remboursement. Le site https://particuliers.sg.fr/emprunter/pret-credit-consommation propose un simulateur de crédit à la consommation qui vous permettra de calculer rapidement votre capacité d’emprunt. Toutefois, il est important de comprendre que ce calcul est une estimation, et que votre banque ou le prêteur finalisera quoi qu’il en soit, la décision : à savoir si oui ou non, l’organisme prêteur vous octroie un crédit.

#2 Déterminez le montant emprunté et la durée de remboursement

Afin de bien déterminer le montant à emprunter, comme nous venons de le souligner, il est conseillé de ne pas dépasser 33% de votre capacité d’emprunt pour ne pas compromettre votre situation financière dans les années à venir. Vous devez également tenir compte des frais annexes liés au crédit, tels que :

- Les frais de dossier
- Les frais d’assurance
- Les frais de garantie
- Les frais de remboursement anticipé

Pour la durée de remboursement, il est important de choisir une période qui vous permet de rembourser facilement les mensualités tout en évitant les taux d’intérêt trop élevés. Pour vous aider dans cette démarche, nous vous suggérons d’utiliser un comparateur de crédit en ligne ou de demander une étude à votre conseiller financier.

Mise en situation

#3 Utilisez un simulateur de crédit pour trouver la meilleure offre

L’utilisation d’un simulateur de crédit est une excellente idée qui peut vous permettre de trouver la meilleure offre de crédit à la consommation. C’est une solution qui compare les différentes offres proposées par les banques et les organismes de crédit en fonction :

- De votre profil d’emprunteur
- Du montant emprunté
- De la durée de remboursement

De même, il est possible de modifier les paramètres de simulation pour trouver la mensualité qui correspond le mieux à votre budget prévisionnel. En utilisant un comparateur de crédit en ligne, vous pouvez obtenir rapidement plusieurs offres de crédit et faire jouer la concurrence pour obtenir des taux d’intérêt avantageux.

#4 Comparez les offres de crédit

Il faut absolument tenir compte des taux d’intérêt qui peuvent varier considérablement d’un organisme à l’autre. C’est d’ailleurs aussi le cas en ce qui concerne les conditions générales de remboursement. En comparant les différentes offres, vous pouvez trouver celle qui correspond le mieux à votre profil d’emprunteur et à votre budget prévisionnel. Pour ce faire, vous pouvez, comme indiqué précédemment, utiliser les outils de comparaison ou prendre rendez-vous avec votre banquier pour obtenir des informations sur les différentes offres proposées par votre banque. Il est également important de lire attentivement les conditions générales de chaque offre pour éviter les mauvaises surprises, notamment en cas de difficultés financières.

#5 Lisez attentivement les conditions générales avant de signer un contrat de crédit à la consommation

En ce qui concerne les crédits à la consommation, il est vraiment important de prendre le temps de décrypter le contrat, ainsi que toutes les clauses qu’il comporte. En effet, même si ce document peut sembler fastidieux et peu intéressant, il est indispensable de bien comprendre les modalités du contrat de prêt, car vous êtes sur le point de vous engager pour une certaine durée dans un processus de rembourser de crédit. Si pour vous, ce genre de document semble réservé aux professionnels de la finance, et que vous ne vous sentez pas vraiment à l’aise avec les termes et tournures employés, n’hésitez pas à demander de l’aide à des personnes avisées. Quoi qu’il en soit, cette démarche, bien qu’elle puisse sembler pour le moins pénible, est absolument nécessaire, si vous ne souhaitez pas avoir de mauvaises surprises par la suite. Comprenez que la lecture des conditions générales est la meilleure façon de se prémunir contre les risques de l’endettement excessif et de vous assurer que le contrat de crédit est en adéquation avec vos ressources. Rappelons qu’un crédit vous engage et que vous avez l’obligation de le rembourser.

#6 Travaillez sur votre profil d’emprunteur afin d’obtenir les meilleures offres

Bien comprendre les critères utilisés pour évaluer votre profil d’emprunteur est la clé si vous souhaitez obtenir les meilleures offres de crédit à la consommation. Avant d’accorder ou non un emprunt à un client, les établissements prêteurs examinent un certain nombre de critères, tels que :

- Votre historique de crédit
- Votre capacité de remboursement
- Votre taux d’endettement
- Vos revenus
- Vos charges

Dans cette optique, il est franchement conseillé de travailler en amont, afin de présenter un dossier des plus solides. De cette manière, vous devez optimiser votre profil d’emprunteur en :

- Améliorant votre historique de crédit
- Réduisant vos dettes- Augmentant vos revenus
- Réduisant vos charges

Un bon dossier peut en effet vous aider à obtenir des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus souples. N’oubliez pas que les établissements prêteurs cherchent avant tout à minimiser les risques associés à un prêt, il est donc essentiel de présenter un dossier solide pour espérer mettre toutes les chances de votre côté.

#7 Mettez en place une épargne mensuelle automatique afin de faire face aux imprévus

Cette épargne peut vous aider à éviter de contracter un nouveau crédit en cas de besoin urgent de liquidités. Dans l’idéal, avoir un matelas d’avance confortable (par exemple 3 à 6 mois de salaire) peut vous aider à faire face à toute situation imprévue.

Pour constituer cette épargne, vous pouvez commencer par établir un budget prévisionnel pour évaluer vos dépenses et vos revenus.

Ensuite, vous pouvez déterminer un montant à économiser chaque mois et le placer dans un compte épargne dédié.

#8 Intégrez les mensualités de remboursement dans votre budget prévisionnel

Si vous êtes sur le point de contracter un prêt à la banque ou auprès d’un organisme prêteur, alors que vous n’avez pas encore d’expérience à ce niveau, il convient d’être très organisé et rigoureux. De cette manière, vous aurez les capacités de rembourser facilement votre emprunt sans aucun problème. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un tableur ou une application de gestion de budget. Ce type de solution vous permettra de suivre vos dépenses et vos rentes mensuelles. En procédant de la sorte, vous pourrez facilement identifier le montant maximum que vous pouvez consacrer à votre crédit à la consommation chaque mois, vous serez à même de déterminer la somme d’argent qu’il vous reste pour boucler le mois. C’est la meilleure solution pour une organisation optimale de vos dépenses, et pour ne pas terminer le mois à découvert. N’oubliez pas que si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, vous devez prendre en compte toutes les mensualités de remboursement dans votre budget prévisionnel.

#9 Évitez les pièges des crédits multiples et gestion des difficultés financières

Il est important de ne pas tomber dans le piège des crédits multiples, qui peut rapidement aggraver une situation financière difficile. En effet, si un jour vous vous retrouvez en difficulté financière pour une raison ou une autre, vous devez immédiatement contacter l’organisme prêteur pour signaler votre situation. De cette manière, il sera plus facile de trouver une solution telle qu’un report d’échéance ou une renégociation de contrat. Vous pouvez également demander une attestation de remboursement pour évaluer précisément l’état de vos dettes. En cas de difficulté, vous pouvez éventuellement vous tourner vers un proche, mais en aucun cas, il n'est conseillé d’encore plus vous endetter. Par ailleurs, si vous avez déjà plusieurs crédits en cours, il est recommandé de regrouper vos dettes en un seul crédit afin de bénéficier de mensualités de remboursement plus faibles et d’une durée de remboursement plus longue. N’oubliez pas de toujours garder un budget prévisionnel à jour afin d’éviter de contracter de nouveaux emprunts, d’éviter de nouvelles dettes et pour assurer une bonne gestion de vos finances.

#10 Respectez vos échéances de paiement et conservez une attestation de remboursement

Si vous voulez être sûr d’éviter tout incident de paiement et des pénalités financières, il est vraiment important de respecter les mensualités de paiement de votre crédit. C’est la raison pour laquelle nous vous conseillons de mettre en place un rappel automatique sur votre téléphone ou sur votre agenda. Ce genre de tip est pratique, car il vous permet de toujours garder un oeil sur les sorties de trésorerie à venir, et ce, même si vous avez l’esprit occupé. De même, le fait de conserver une attestation du paiement de chaque mensualité peut être une bonne idée : on ne sait jamais, il peut parfois vous être demandé de justifier les créances de votre crédit. Cela pourrait par exemple être le cas si jamais vous souhaitiez renégocier votre taux d’intérêt ou votre durée de remboursement.

En conclusion, emprunter de l’argent n’est pas un acte anodin et vous devez absolument le prendre au sérieux. Pour cela, il est nécessaire de préparer un dossier de façon minutieuse et d’analyser sérieusement sa situation financière afin d’éviter les problèmes comme les difficultés de remboursement. Il va de soi qu’il est essentiel de déterminer sa capacité d’emprunt en fonction de ses revenus, et de comparer les offres de crédit. Enfin, il faut comprendre qu’un crédit est un acte responsable qui vous engage, et vous devez vous assurer de pouvoir le rembourser.