Comment bien choisir son assurance auto ?

Que vous soyez un automobiliste expérimenté ou un jeune conducteur, propriétaire d'un SUV tout terrain ou d'une citadine, la souscription d'une assurance auto est obligatoire. Cependant, selon votre profil de même que le type de véhicule que vous conduisez, vos besoins en la matière peuvent différer. Comment bien choisir son assurance auto ? Nous vous répondons dans cet article !

Quelles questions se poser afin de bien choisir son assurance auto ?

Avant de commencer à analyser les différentes offres d'assurance auto disponibles sur le marché, vous pouvez commencer par faire le point quant à votre situation en vous posant certaines questions essentielles :
- A quelle fréquence allez-vous utiliser votre véhicule ? Selon votre réponse, le niveau de protection le mieux adapté sera différent.
- Quelle est la valeur ainsi que la puissance de votre véhicule ? La puissance fiscale de votre véhicule, exprimée en CV, ayant un impact sur le prix de votre assurance, il est également important de la prendre en compte.
- Serez-vous l'unique conducteur du véhicule ou, en fonction de la configuration de votre ménage et de vos besoins, pensez-vous le confier régulièrement à votre enfant ou encore à un tiers ?
- Combien de kilomètres pensez-vous parcourir avec votre véhicule ?

Pour quelle formule d'assurance auto opter ?

Il existe à ce jour 3 formules d'assurance auto sur le marché français :
1. L'assurance au tiers : ce niveau d'assurance auto “minimum” correspond à l’entrée de gamme. L'assurance au tiers vous est donc imposée dès lors que vous achetez un véhicule. Cette couverture inclut notamment la garantie responsabilité civile de même qu'une protection juridique qui vous permet de bénéficier d'une assistance en cas de litige.
2. L'assurance au tiers plus : cette formule correspond à une couverture intermédiaire. Ainsi, outre les garanties minimales et obligatoires, l’assurance au tiers plus vous permet de bénéficier d'une prise en charge en cas d'incendie, de tentative de vol et bris de vitres. Son prix est donc évidemment plus élevé que celui de la formule de base.
3. L'assurance tous risques : avec ce niveau de couverture, vous bénéficiez de toutes les garanties possibles. L'assurance tous risques intègre non seulement la responsabilité civile mais également tous les dégâts matériels causés à votre véhicule ainsi que les dommages corporels. Et ce, peu importe la personne qui est tenue responsable de l'accident. Il s'agit donc naturellement de la formule la plus onéreuse.

La franchise : un élément essentiel à analyser

Comme nous l'explique le site Pourquoimabanque.fr, la franchise peut également influencer le choix de votre solution d'assurance auto. La plupart des assurances exigent que le conducteur doive payer une franchise en cas de sinistre. Cette franchise peut être fixe ou calculée en fonction des frais de réparation et réduira le montant de l’indemnisation proposée par l’assurance.

À noter : les conducteurs novices, en période probatoire, doivent souvent payer une franchise plus élevée.

Il existe deux types de contrats d’assurance en ce qui concerne les franchises. Certains proposent des franchises élevées avec, en contrepartie, des cotisations plus faibles, tandis que d’autres proposent des franchises plus faibles qui sont alors compensées par des cotisations plus élevées. Certaines assurances proposent également des contrats sans franchise, qui garantissent une indemnisation complète en cas de sinistre, mais cela se traduit généralement par des cotisations bien plus élevées.

Bien choisir son assurance auto selon le type de véhicule

Le type de contrat d’assurance auto le mieux adapté auquel vous devez souscrire dépend aussi de la nature de votre véhicule. À titre d'exemple, si vous avez récemment acheté un véhicule neuf ou si votre véhicule a une valeur élevée même après plusieurs années, il est recommandé de souscrire une assurance tous risques complète. En revanche, si votre véhicule est ancien ou de faible valeur, vous pouvez alors opter pour une assurance tiers ou tiers plus.

Une assurance adaptée selon votre profil

Le type d’assurance que vous devez souscrire dépend également de votre utilisation du véhicule. Ainsi, si vous êtes un conducteur qui parcourt peu de kilomètres, vous pourrez opter pour une assurance au kilomètre. Si vous prévoyez de prêter votre véhicule à d’autres personnes, une assurance tout conducteur sera peut-être plus appropriée. Si vous avez des antécédents de conduite ou si votre assurance a été résiliée, il peut être judicieux de s’adresser à une assurance spécifiquement conçue pour répondre à votre situation.

Bon à savoir : selon l’Association de Prévention Routière NORRM, les conducteurs qui parcourent environ 20.000 km par an sont considérés comme de gros rouleurs, tandis que ceux qui parcourent moins de 4000 km par an sont considérés comme des petits rouleurs. Actuellement, environ 23% des conducteurs sont des petits rouleurs, tandis que 13% sont des gros rouleurs.

Quelles garanties choisir ?

Outre les prestations obligatoires ou de base, vous pouvez également choisir de compléter votre formule d'assurance auto grâce à de nombreuses garanties spécifiques selon vos besoins :
- Si vous désirez optimiser la protection de votre véhicule, vous pouvez opter pour une option de couverture en cas de bris de glace ou de dommage tout accident.
- Si vous souhaitez renforcer votre protection en tant que conducteur, vous pouvez souscrire à une garantie conducteur qui vous couvre en cas d’accident, même si vous êtes tenu responsable ou que le tiers impliqué n’est pas identifié.
- Pour bénéficier d’une assistance juridique en cas de litiges liés à votre véhicule, vous pouvez adosser une protection juridique à votre contrat.
- Si vous faites souvent de courts trajets près de chez vous, l’assistance 0 km peut être utile pour couvrir les frais de dépannage.
- Si vous prévoyez de prêter votre véhicule à quelqu’un de confiance, vous pouvez souscrire à une garantie "prêt volant".
- En cas de vol ou de destruction de votre véhicule, la garantie valeur neuf peut vous permettre de bénéficier d’un remboursement à son prix d’achat ou d’un remplacement par un véhicule neuf de même valeur.

Attention ! Cette liste de garanties supplémentaires est non exhaustive. En outre, les garanties proposées varient selon les assureurs. Pensez à vous renseigner afin de vous assurer que celles dont vous désirez bénéficier sont disponibles auprès de la compagnie d'assurance concernée.