Décollecte en assurance vie : s'en inquiéter et/ou s'en réjouir ?

L’assurance-vie enregistre pour le deuxième mois consécutif une décollecte sévère. Cela n'est pas étonnant pour la plupart des observateurs dans le contexte de crise anxiogène que nous vivons actuellement. Mais rappelons qu'en cas de besoin de liquidités, ce placement à long terme permet de jouer pleinement son rôle d'amortisseur de baisse temporaire ou durable du pouvoir d'achat et il faut alors s'en féliciter. Et ce à deux titres principaux.
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D'une part, l'assurance vie donne le droit au souscripteur d'effectuer des retraits partiels ou totaux. D'autre part, la plupart des contrats prévoient des avances sans condition sur le capital constitué. Ces deux facilités sont les bienvenues en cas de raréfaction du crédit ou pour faire face à une dépense urgente. Mais elles restent ignorées de nombreux assurés. Est-ce le côté administratif qui rebute les épargnants à les utiliser ? Pour certains d'entre eux, un retrait sur un livret peut sembler plus facile et rapide à opérer ; même en cas de possession des deux placements au sein du même établissement financier !
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Ces facilités (de caisse) sont pourtant à la portée de tous les épargnants quel que soit le montant des capitaux souscrits. Mais on peut penser que les plafonds de couverture du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP créé en 1999*) peuvent jouer également un rôle dans la collecte des capitaux. En effet, en cas de transfert des fonds, excédant le plafond de garantie, dans un ou plusieurs autres établissements financiers concurrents, l'épargnant peut être amené à répartir le capital racheté sur d'autres placements que l'assurance vie, voire conserver une partie de son retrait en liquidités.

Il n'en reste pas moins vrai, que face à ce questionnement, il serait intéressant de pouvoir disposer d'informations plus précises sur les prestations des assureurs. Par exemple, en distinguant les capitaux versés aux bénéficiaires (en cas de décès) et ceux résultant de rachats ou de transferts de fonds entre établissements financiers et assureurs. Ce faisant, les opérateurs seraient à même de mettre en place des stratégies commerciales davantage réactives en cas d'infidélité de leurs clients !
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*à hauteur de 70 000 € sur les fonds versés sur des contrats d’assurance et bons de capitalisation et à hauteur de 90 000 € pour les rentes résultant de contrats d’assurance décès, incapacité, invalidité.
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Donat Nobilé, gérant de Transvers Consulting



Auteur de « La Mouche du Coach » aux Editions du Panthéon.

En savoir plus http://www.editions-pantheon.fr/donat-nobile-d-alessandro/contes-et-nouvelles/la-mouche-du-coach.html



Auteur de « Réflexions innovantes en assurance vie et non-vie » : en savoir plus : http://www.riskassur-hebdo.com/reflexions_innovantes.php



Interview de Donat Nobilé sur Grand Lille TV : http://www.youtube.com/watch?v=Gw6fvlUCzvQ&feature=youtube_gdata#.TsTnq_2ehqc.email