Assurance vie : avantager ses enfants et petits-enfants en optant pour la rédaction d’une clause bénéficiaire à options

Igor Ivanoff, responsable du développement commercial chez ASAC-FAPES

La question de la transmission patrimoniale évolue avec notre société. Avec l'augmentation de l'espérance de vie, hériter à 50, voire 60 ans, est courant aujourd'hui. À cet âge, il s'agit souvent de compléter un patrimoine déjà construit ou de préparer la retraite. En revanche, pour des enfants ou petits-enfants en début de parcours professionnel, recevoir un soutien financier peut jouer un rôle décisif en facilitant des étapes telles que l'achat d'une première résidence ou le lancement d'une activité. Ce geste de transmission à la génération suivante qui en a le plus besoin est rendu possible grâce à la renonciation d'une fraction déterminée au bénéfice d'un contrat d'assurance-vie, rendue possible grâce à la clause bénéficiaire à options. Comment fonctionne ce dispositif, et quels avantages apporte-t-il aux familles d'aujourd'hui ?

Une clause souple pour une transmission optimisée

Dans le cadre d'une assurance-vie assortie d'une clause à options (ou clause à tiroirs), le titulaire du contrat offre au bénéficiaire désigné la possibilité de moduler la répartition des fonds au moment de son décès. Le bénéficiaire principal peut ainsi choisir de renoncer, partiellement ou totalement à ses droits, au profit de bénéficiaires secondaires, tels que ses enfants ou petits-enfants. Cette (vous en avez lu 27%, il reste à lire 73%, de cet article.)

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