Faut-il privilégier le PER individuel à l’Assurance-vie pour préparer sa retraite ?

par Emeline Seval et Aude Reynes – groupe Square

Depuis le 1er octobre dernier, la Loi PACTE permet aux particuliers de disposer d’un Plan Epargne Retraite individuel : PERin. Avec ce nouveau produit plus simple et plus souple que ses prédécesseurs (PERP, PERCO, Madelin…), le gouvernement espère développer le marché de l’épargne Retraite qui ne représente en France que 230 Md€ d’encours au total, contre 1 700 Md€ pour l’assurance vie en 2019.

Bien que l’assurance vie ne soit pas un produit d’épargne retraite à proprement parler, de nombreux épargnants l’utilisent aujourd’hui pour se constituer un complément de retraite. Cependant, les épargnants n’auraient-il pas désormais intérêt à privilégier le PERin plutôt qu’une assurance vie ?

Le PERin, des conditions d’ouvertures très intéressantes
En ouvrant un PERin, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages notamment si vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance vie. En effet, jusqu’en 2023, vous avez la possibilité de transférer sous conditions tout ou partie de ce contrat vers votre nouveau PERin. Vos versements volontaires seront alors déductibles de l’assiette de l’IR et votre abattement fiscal sera doublé. Autrement, les sommes versées sur le PER ne sont pas imposées dans la limite annuelle de 10% des revenus professionnels ou de 8 fois le PASS (Plafond annuel de la Sécurité sociale), soit 41?136 € en 2020. (vous en avez lu 23%, il reste à lire 77%, de cet article.)

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