Quelle assurance auto pour résilié choisir ?

Une assurance auto constitue une couverture qui vous permet de faire face aux éventuels dommages causés par votre véhicule. Cependant, il peut arriver que vous en deveniez démuni après avoir subi une résiliation de la part de votre assureur et que vous cherchiez à en contracter une autre. À quelle assurance devrez-vous donc vous référer?? Nous faisons dans cet article un focus sur le sujet.

Qu'est-ce qu'un conducteur résilié ?

Un conducteur résilié est un conducteur dont l'assureur auto a mis un terme au contrat d'assurance. Il s'agit d'une situation difficile qui peut survenir lorsque l'assurance réalise qu'il y a une aggravation du risque ou une fausse déclaration lors de la signature du contrat. L'assurance peut également résilier un assuré lorsque celui-ci ne paye pas ses primes. Il peut, enfin, avoir résiliation du contrat d'assurance lorsque l'assuré s'est fait retirer son permis de conduire, est victime de trop de sinistres ou conduit sous l'effet de l'alcool ou de stupéfiants. Vous pouvez en savoir plus ici.

Essayer de contracter une autre assurance classique

Vous ne pouvez pas conduire sans être couvert par une assurance. C'est un délit qui est sévèrement puni par la loi. Vous vous rendrez passif d'amendes et de sanctions souvent très lourdes. Ainsi, pour un défaut d'assurance, vous pouvez être frappé d'une contravention allant de 500 € à 7500 €. Par ailleurs, votre permis de conduire peut vous être retiré. Vous pouvez être définitivement interdit de rouler et, selon la gravité de votre situation, vous pouvez vous retrouver devant les juridictions.

Vous devez donc obligatoirement vous trouver un autre assureur si l'ancien a mis fin à votre contrat et vous ne disposez que d'un mois pour le faire. Cependant, la tâche risque d'être très difficile avec l'étiquette de résilié qui vous reste dorénavant collée. La plupart des assureurs refuseront a priori de vous accompagner, mais vous devez être persévérant.

Toutefois, il existe un dernier recours pour vous. Au bout déjà de deux tentatives infructueuses, vous pourrez recourir au Bureau central de tarification (BTC) pour solliciter son intercession. Le BTC obtiendra pour vous l'accord de l'assureur auprès de qui vous souhaitez souscrire un nouveau contrat d'assurance auto. Cependant, vous devrez vous accommoder des tarifs qui pourront s'avérer trop élevés et accepter une souscription au tiers.

Pour obtenir l'appui du BTC, vous devrez lui adresser une demande dans les quinze jours suivant le second refus que vous auraient opposé les compagnies d'assurances. Le dossier pour votre demande devra être constitué des pièces ci-après :
- La lettre de résiliation que vous a adressée votre ancien assureur pour vous notifier la rupture de votre contrat.
- Les deux lettres par lesquelles les compagnies d'assurances approchées vous ont notifié leur refus.
- Une copie du questionnaire auquel vous ont soumis ces compagnies.
- Le nom de l'assurance auprès de qui vous souhaiteriez contracter votre nouvelle assurance auto.

Se tourner vers une assurance pour conducteur résilié

Si vous vous retrouvez dans la situation difficile d'un conducteur résilié, il peut devenir vraiment très pénible pour vous de trouver un nouvel assureur qui accepte de vous couvrir. Ceci à cause de votre profil défini comme profil à risque et qui rendra les compagnies méfiantes vis-à-vis de vous. Mais tout n'est pas perdu pour vous. En dépit de votre situation, il existe des assurances qui sont prêtes à vous prendre sous leurs ailes.

Toutefois, même si ces types d'assureurs vous proposent des prix moins élevés que ceux des compagnies d'assurances classiques, vous ne devrez pas vous attendre à jouir des mêmes privilèges qu'un assuré non résilié. Vous devrez vous accommoder de certaines contraintes variant d'un assureur pour conducteur résilié à un autre.

Déjà, il faut noter le coût des franchises qui s'avérera un peu plus élevé, comparé à un contrat normal. Ensuite, vous devez faire avec des plafonds d'indemnisation qui seront revus à la baisse. Enfin, vous serez privé de certaines garanties et devez accepter des délais de carences qui excéderont ceux habituellement fixés dans les clauses des contrats classiques.

Opter pour la meilleure compagnie d'assurance auto

Il existe plein de compagnies d'assurances qui se sont spécialisées dans la protection des conducteurs en situation de résiliation. Cependant, elles n'offrent pas toutes les mêmes avantages et d'aucunes ont tendance à abuser de la vulnérabilité des résiliés sollicitant leur accompagnement. Pour opérer un choix judicieux, vous devez prendre en compte plusieurs assureurs et confronter leurs différentes offres tout en considérant votre situation et vos besoins.

La meilleure façon de déterminer l'assureur dont les offres conviennent le mieux à vos conditions reste de vous servir d'un comparateur d'assurance. Vous pourrez intégrer vos informations et évaluer les tarifs et les primes que proposent les différentes compagnies. Renseignez-vous davantage sur les assurances et la marche à suivre pour en choisir la meilleure en lisant cet article.

Quelques précautions à prendre avant de souscrire à une assurance auto pour résilié

Une mauvaise opération lors de la contraction d'une assurance auto risque de lourdement peser sur vous. Avant de souscrire, il importe donc de prendre certaines précautions.

- Ajuster vos conditions pour amoindrir le coût de votre assurance
Les compagnies d'assurances définissent les tarifs d'assurance en fonction des conditions de chaque assuré. Ainsi, il serait plus avantageux pour vous d'avoir une voiture de petite cylindrée plutôt qu'un de modèle plus puissant. Vous profiterez ainsi de prix moins élevés. Il en sera de même si vous conduisez une voiture d'occasion.

Par ailleurs, si vous ne comptez pas trop utiliser votre véhicule, il vous serait plus avantageux d'opter pour une assurance au kilométrage. La prise en compte de ces paramètres vous permettra de considérablement réduire le coût de votre assurance auto.

- Bien s'imprégner des termes du contrat
Ne vous laissez pas influencer par les assureurs. En dépit de votre situation, vous disposez toujours de vos droits et vous ne devez pas accepter des tarifs trop élevés ou des clauses qui ne vous avantagent pas du tout. Pour ce faire, il importe que vous preniez le temps de passer minutieusement en revue les termes du contrat. Prenez bien connaissance des franchises, des exclusions de garantie, des délais de carence et des plafonds d'indemnisation. Tentez de négocier les tarifs avec les assureurs et essayez d'obtenir des réductions.