À quand la transférabilité de son contrat d'assurance-vie d'un assureur à un autre ?

Damien Fourreau – Square

Nous ne présentons plus l'assurance-vie, aujourd'hui véritable couteau suisse de l'épargne, et placement préféré des Français (l'encours en assurance-vie s'établit aujourd'hui à 1739 milliards d'euros à fin mai 2019, en hausse de 2% sur un an(i)). Ce produit propose en type d'investissement un fonds en euros et des unités de compte. En 2018, la « poche » euros représente la grande majorité de l'assurance-vie : environ 80% de l'encours existant et 72% de la collecte en affaires directes(ii).

L'assurance-vie subit d'année en année bon nombre de modifications réglementaires et les banques et assureurs n'ont de cesse d'adapter leur offre à destination des clients et de renforcer la transparence de la gestion des contrats. Par ailleurs, certaines voix à l'Assemblée Nationale s'élèvent pour proposer un projet de loi permettant le transfert total de contrats d'assurances vie existants d'un assureur à un autre. Dans le même temps, la loi PACTE a vocation à faciliter le transfert de contrat au sein d'un même assureur… Mais à quand la transférabilité de son contrat d'assurance-vie d'un assureur à un autre ?

Les performances 2018 moyennes des fonds euros ressortent à environ 1,60% net de frais, avant prélèvements sociaux, selon l'estimation du cabinet « Good Value for Money », contre 1,80% en 2017. L'INSEE communique sur une inflation de 1,80% en rythme annualisé en 2018. Les rendements annoncés ne couvrent donc plus les épargnants de l'inflation. La performance des fonds en euros subit de plein fouet la situation économique actuelle. Dans ce contexte de taux bas, les assureurs accentuent leur communication sur la nécessité de diversifier les avoirs financiers au profit des Unités de Comptes. Cependant, cette évolution est lente et, dans la pensée collective, le contrat d'assurance-vie reste associé au fonds en euros, considéré comme présentant le (vous en avez lu 28%, il reste à lire 72%, de cet article.)

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