Article lu 9010 fois, depuis sa publication le 16/05/2018 à 17:21:15 (longueur : 7615 caractères)

Avoir sa propre voiture offre de nombreux atouts. Principalement, cela vous libère des contraintes des transports en commun tout en vous permettant d’aller n’importe où et n’importe quand. Mais rouler en voiture est un plaisir impliquant de lourdes responsabilités et il existe également des obligations à tenir comme la souscription d’une assurance. Dans cet article, nous allons vous évoquer tout ce qu’il faut savoir sur les assurances automobiles.

Assurance automobile : une formalité obligatoire

En France, l’assurance automobile constitue une démarche obligatoire pour tous les véhicules à moteur (à deux, trois ou quatre roues) depuis 1958. Sans assurance, aucune voiture ne peut rouler en toute légalité sur les territoires français. L’assurance automobile est un contrat consistant à garantir le conducteur de voiture contre les conséquences des dommages corporels ou matériels causés par son véhicule à des tiers. Sachez que même si votre voiture se trouve hors de la circulation (entreposée dans le garage ou stationnée dans un parking), elle doit toujours être couverte par un contrat d’assurance.

La conduite d’une voiture non assurée est considérée comme un délit en France. Le chauffeur risque une suspension de permis, une amende ou encore la mise en fourrière du véhicule.

Selon le type de contrat souscrit, l’assurance automobile peut également indemniser les dommages matériels et corporels du conducteur et de sa voiture. Une fois votre nouvelle voiture acquise, vous devez souscrire un contrat d’assurance auto.

Les différent types d’assurance automobile

En matière d’assurance auto, on distingue :

• Le contrat responsabilité civile automobile ou assurance au tiers


• Le contrat d’assurance auto intermédiaire ou tiers étendu


• Le contrat auto tous risques

L’assurance « au tiers »

L’assurance au tiers est de rigueur pour une assurance auto. Chaque contrat d’assurance doit alors comporter au moins une garantie dite « Responsabilité Civile » ou RC. Cette assurance minimum légale obligatoire sert à couvrir les dégâts corporels ou matériels imposés à autrui (autres automobilistes, piétons, passagers du véhicule à l’origine de l’accident et ceux des autres voitures). D’après cette définition, le contrat de responsabilité civile ne permet pas de couvrir le conducteur ni son véhicule.

Le contrat d’assurance auto intermédiaire ou tiers étendu

Comme son nom l’indique, cette formule est plus protectrice que l’assurance au tiers. Se trouvant entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques, elle offre des garanties complémentaires bénéfiques au conducteur. En effet, d’autres options au minimum légal. Parmi lesquelles la garantie explosion, incendie, bris de glace, vol ou tentative de vol, catastrophes naturelles (neige, grêle…). Ces options diffèrent d’une compagnie d’assurance à une autre. Ainsi, tenez-vous bien informé avant de souscrire un contrat d’assurance au tiers étendu.

Le contrat auto « tous risques »

L’assurance auto tous risques offre des options plus larges. Elle intervient pour tous les accidents. Elle permet la couverture complète des tiers mais également de l’assuré même si celui-ci est responsable en cas de sinistre. Si l’incident a causé la mort du chauffeur, le contrat auto tous risques peut aussi couvrir ses ayants-droits.

Conseils sur le choix d’un contrat d’assurance automobile

Vous devez bien réfléchir avant de choisir votre offre pour une assurance voiture. Tous les conducteurs souhaitent alléger le plus possible le coût de leur contrat d’assurance automobile. Mais pour y parvenir, certains critères doivent être pris en compte.

La définition des besoins

La première chose à faire c’est de déterminer vos véritables besoins en matière d’assurance automobile.

Pour ce faire, vous devez considérer les points suivants :

• L’état du véhicule (voiture neuve ou d’occasion)


• L’usage du véhicule (promenade, transport de personnes, affaires…)


• La distance parcourue au quotidien


• Le kilométrage annuel


• Le fait que vous serez le seul à conduire la voiture ou si d’autres personnes peuvent le faire

Notez bien que votre dossier de conducteur joue aussi un rôle sur le tarif de votre contrat. Les compagnies d’assurance offrent des tarifs plus raisonnables aux conducteurs vigilants et prudents avec un bon dossier.

Une bonne comparaison

Avant de sélectionner un contrat d’assurance auto, il est judicieux de bien vérifier toutes les garanties proposées par les assureurs et ne choisir que la formule plus ou moins adaptée à vos besoins. Donc, prenez bien votre temps pour comparer les clauses et les options suggérées.

A la suite d’un accident, il reste toujours une somme devant être à la charge du conducteur. C’est ce qu’on appelle «
la franchise
Elle sert à indemniser les réparations dérisoires (égratignure de la carrosserie par exemple). Alors, ce montant ne sera pas remboursé par la compagnie d’assurance. Une franchise qui n’est pas négociée en amont risque d’alourdir la facture.

Le choix d’un contrat d’assurance ne doit pas se faire à la légère. La meilleure façon de réussir c’est de faire jouer la concurrence. Ainsi, ne vous fiez pas à la première compagnie vous semblant fiable. De nos jours où tout est numérique, faire son choix via internet reste la solution plus pratique et économique. Les comparatifs en ligne s’avèrent le moyen idéal vous aidant à détecter facilement l’assureur fiable.

Les étapes de souscription

Ca y est ! Vous avez bien comparé les devis proposés par plusieurs assureurs. Après avoir choisi l’offre qui vous convient, vous devez commencer les démarches de la souscription. Comme tout autre contrat, un contrat d’assurance auto doit être signé par les deux parties concernées, c’est-à-dire l’assureur et l’assuré. Une fois la signature réalisée, une attestation vous sera livrée avec une carte verte à coller sur le pare-brise de votre véhicule.

Pour une souscription en ligne, vous devrez remplir un formulaire permettant de savoir les points suivants :

• Les caractéristiques du véhicule à assurer


• L’usage fréquent de la voiture (professionnel, personnel)


• Les antécédents du conducteur principal


• Le genre de stationnement (garage, parking, voie publique…)

Vous êtes tenu de fournir des informations aussi justes que précises parce qu’une fausse déclaration risque de provoquer la nullité du contrat d’assurance.

Les pièces obligatoires

Pour la souscription, vous devez fournir les permis des conducteurs mentionnés dans le contrat auto, le relevé d’information (si vous avez déjà souscrit une assurance auto auparavant), la carte grise de la voiture, le bon de commande ou autres documents prouvant la première mise en circulation du véhicule, le numéro d’immatriculation et un moyen de paiement équipé d’un RIB.