L'importance d'une complémentaire santé / mutuelle pour les seniors

La grande majorité des salariés n'ont pas à se préoccuper du choix de leur complémentaire santé, couramment nommée « mutuelle », elle est fournie par leur employeur, ils ont simplement à faire à choix parmi quelques options.

Au moment du départ à la retraite, la question est différente. Le retraité peut conserver la mutuelle de son employeur, mais en payant 100% de la cotisation, alors que salarié, l'entreprise prend en charge tout ou partie de cette cotisation.

Par ailleurs, une mutuelle pour les actifs n'est pas toujours adaptée aux retraités, les besoins ne sont pas les mêmes.

Au moment du départ à la retraite, il n'y a pas urgence, le jeune retraité peut conserver les droits de sa mutuelle salariée durant 6 mois. Cela lui donne le temps de comparer les mutuelles seniors et de choisir celle qui va correspondre à ses besoins.

En fonction de son état de santé, il pourrait avoir besoin d'une meilleure prise en charge optique, audition, dentaire, hospitalisation (chambre individuelle, télévision, internet, …), par ailleurs quelle prise en charges des médecins en secteur 2 (100%, 200% voire plus) et d'autres options adaptées aux seniors.

Il faut prendre le temps de bien comparer, de ne pas spécifiquement souscrire à la moins cher des mutuelles, mais à celle qui apporte les garanties attendues pour le meilleur rapport qualité/prix. Mais, surtout il ne faut pas rester sans mutuelle.

Le senior pourra changer de mutuelle au fil du temps, mais attention plus on avance en âge plus la souscription d'une nouvelle mutuelle sera complexe et coûteuse, avec des garanties limitées. Si on peut changer de mutuelle à 70 ans sans difficulté, c'est déjà à plus complexe à 80 ans et quasiment impossible à 90 ans.

Mais, en France, ce sont des contrats dits « responsable », une fois souscrit, même si on a des problèmes de santé, l'assureur ne peut pas résilier le contrat, sauf pour non-paiement de la prime. Contrairement à un contrat d'assurance auto ou habitation qui peut être résilié si on a trop de sinistres, on devient comme le disent les assureurs « un mauvais risque ».

Rien de cela avec les assurances complémentaires santé.