Le poids de l’assurance emprunteur dans le coût global du crédit immobilier

Alors qu’il est aujourd’hui possible d’emprunter à moins de 3 % sur quinze ans, le coût de l’assurance emprunteur est resté stable et présente une charge importante pour l’emprunteur, par rapport à son coût global.

Dans le passé, avec des taux d’emprunts élevés, l’inflation, et les déductions fiscales des intérêts, personne ne prêtait attention au poste assurance, dont le montant restait marginal par rapport à l’ensemble.

Dans le contexte actuel, les emprunteurs cherchent à réduire, dans la mesure du possible, le coût de l’assurance emprunteur, qui couvre les risques décès, invalidité et incapacité de travail de l’emprunteur, pour prendre en charge les mensualités à venir, en cas décès de l’assuré, ou s’il est victime d’un accident grave.

Citons à titre d’exemple que le coût de cette assurance est passé de 18 % à 31 %, du coût total d'un emprunt, en 5 ans.

Rappelons le côté obligatoire de cette assurance qui est à la fois une sécurité exigée par les organismes de crédit, mais elle est aussi une sécurité indispensable pour l’emprunteur et pour sa famille, déchargée en cas de sinistre du paiement des mensualités restant dues.

Celui qui sollicite un crédit immobilier se voit proposé par l’organisme financier l’adhésion à l’assurance groupe souscrite auprès de sa filiale d’assurance, en payant le taux moyen du groupe assuré, ce qui donne des gagnants et des perdants.

Celui qui a moins de 40 ans, qui ne fume pas, dont la profession n’est pas dangereuse et qui ne pratique pas de sport extrême, peut s’assurer, à l’instant T à meilleur compte ailleurs, avec une délégation au profit de l’organisme de crédit.

Il doit cependant faire attention à la révision du taux en fonction de l’âge, une révision qui peut être tre quinquennale sur un contrat individuel qui se traduit par un augmentation actuarielle.

En théorie, tous les emprunteurs ont le droit de faire jouer la concurrence, sans que l’organisme de crédit n’ait le droit de la refuser.

La seule obligation est (vous en avez lu 50%, il reste à lire 50%, de cet article.)

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